Далеко не каждый человек может позволить себе купить автомобиль за наличные, выложив единовременно немалую сумму денег. Многим из нас приходится растягивать оплату крупной покупки на длительный срок. Помимо кредита, в нашей стране все более популярным и востребованным становится автомобильный лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, как он оформляется и какую выгоду может принести покупателю?
Говоря кратко, лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа или поэтапная покупка авто с оформлением или без оформления в собственность. Лизинг сочетает в себе элементы кредита и аренды.
Взяв автомашину в лизинг, физическое лицо оплачивает покупку частями, то есть ему предоставляется отсрочка платежа. Предусматривается фиксированная величина первоначального взноса, а также суммы ежемесячных выплат. Именно возможность платить частями и роднит лизинг с кредитом, а также привлекает потребителей к этому финансовому инструменту.
Оформив договор лизинга и внося регулярные платежи, физическое лицо не владеет автомобилем, а лишь пользуется им. В этот период времени автомобиль остается на балансе компании, предоставляющей лизинг. Смена собственника происходит в тот момент, когда выплачена вся оговоренная сумма.
Поскольку компания, выдавшая авто в лизинг, предоставляет свою собственность в пользование, она предъявляет к клиенту некоторые требования. Как правило, претендент должен предоставить водительское удостоверение, подтвердить российское гражданство и свой доход. В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия (штрафы за несвоевременное погашение долга, возможность досрочного погашения или расторжения договора, график платежей, периодичность предоставления авто на проверку и т.д.) Перед подписанием контракта клиентам рекомендуется внимательно изучить все пункты соглашения и приложения к ним, чтобы избежать возможных осложнений.
Срок договора лизинга составляет обычно 2-5 лет. Понятно, что чем больше первоначальный взнос и меньше период отсрочки, тем меньше будет регулярный платеж.
Выкуп авто по окончании срока действия договора лизинга — не обязанность, а право покупателя. Машина может остаться на балансе лизингодателя, а клиент при желании оформить новый договор и пользоваться новым авто. В данном случае речь идет о таком формате, как лизинг без перехода права собственности. Такая схема стала очень распространенной в западных странах, может прижиться она и в России. Выбрать тот или иной вариант клиенту придется перед оформлением договора.
Лизинг автомобиля — своего рода синтетический инструмент, сочетающий в себе достоинства кредита и аренды. Практика других стран показывает, что для частных лиц лизинг открывает целый ряд существенных преимуществ:
Взяв авто в кредит, физическое лицо сразу оформляет его во владение со всеми вытекающими отсюда обстоятельствами. Автомобиль, купленный в кредит, является и собственностью покупателя, и, в то же время, залогом. При лизинге автомобиль остается на балансе компании до тех пор, пока не будет оплачена вся сумма. Только по истечении срока контракта получатель лизинга получает машину в собственность.
Таким образом, получатель лизинга избавляется от необходимости ставить машину на учет, покупать страховку, проходить техосмотр, платить налоги. Но, не являясь собственником, он лишен возможности менять что-то в транспортном средстве, продавать его, выезжать за границу и т.п.
При аренде клиент может пользоваться автомобилем, который остается во владении арендодателя. Суть лизинга иная: подписывая договор, человек сразу получает право выкупа машины. Он выплачивает предусмотренную сумму и становится собственником автомобиля. Аренда не требует внесения первого взноса, поскольку не подразумевается смена владельца. Обычно люди берут авто в аренду не небольшой срок например, на несколько месяцев или на полгода.
Что такое лизинг авто простыми словами? Как выгодно купить автомобиль в лизинг? Как выбрать надёжную лизинговую компанию начинающему бизнесмену?
Добрый день, уважаемые читатели! С вами Эдуард Стембольский, постоянный автор издания.
Тематика новой публикации – лизинг авто, набирающий популярность в нашей стране вид финансовых услуг.
Данная статья будет полезна всем, кто хочет купить автомобиль и выбирает наиболее выгодный вариант приобретения.
Итак, поехали!
Приобрести машину желают многие, но не все уверены, что такая покупка в кризисное время будет выгодным и разумным вложением средств. Потенциальные автовладельцы продумывают разные варианты приобретения авто – кредит, единовременная покупка, аренда.
Относительно недавно актуальность обрёл ещё один вид покупки – лизинг. Этот способ обновления автопарка могут использовать как юридические, так и физические лица, то есть частные покупатели.
В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с понятием « » б олее подробно. Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент.
Официальное определение
Лизинг – приобретение имущества в долгосрочное пользование с правом его последующего выкупа.
Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.
Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций.
Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль.
Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам:
Вот почему практически все лизинговые организации предлагают своим клиентам сделки с автотранспортом, а некоторые фирмы занимаются исключительно «автомобильным» направлением финансовых операций.
Выгоды лизингополучателя также многочисленны:
В нашей стране лизинг транспорта ещё не достиг европейского уровня популярности. Там почти треть всех автомобилей (ок. 30%) находится в лизинге.
В России этот процент сравнительно мал; причиной такого положения эксперты считают низкую информированность населения и психологию отечественных автолюбителей (а точнее предвзятость в отношении незнакомых финансовых услуг).
Надо сказать, что постепенно ситуация меняется к лучшему – всё больше людей и компаний пользуется этим видом приобретения транспорта, осознавая выгоды и преимущества лизинга в сравнении с автокредитом и покупкой.
О котором я подробно писал в одной из публикаций нашего журнала, ст ал доступной финансовой операцией лишь несколько лет назад, после принятия соответствующего закона.
Это стимулировало развитие и расширение сфер влияния лизинговых компаний: теперь почти в каждом городе и регионе РФ есть организации, оказывающие населению (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) данный вид финансовых услуг.
Тысячи людей уже воспользовались долгосрочной арендой с правом выкупа и по достоинству оценили все преимущества данной операции.
Компании и предприятия пользуются лизингом автомобилей уже давно, правда, ранее транспорт таким способом можно было приобретать только для коммерческого использования.
Теперь в лизинг свободно можно взять легковые автомобили, в том числе – представительского класса и б/у. Подробности о том как взять описаны в нашей отдельной статье.
На вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, эксперты по финансовым инструментам отвечают: всё зависит от долгосрочных целей клиента.
Если получатель желает приобрести легковой или грузовой автомобиль во временное пользование, а после окончания срока аренды вернуть его компании, лизинг будет выгоднее в финансовом плане.
Если же цель клиента – полноценная покупка авто, то экономическая выгода лизинга нивелируется в сравнении с кредитом. Однако нельзя забывать о других преимуществах лизинга – быстром оформлении сделки, налоговых льготах для юридических лиц, отсутствии дополнительного залога.
Понять разницу между кредитом и лизингом поможет сравнительная таблица
| № | Критерии сравнения | Автокредит | Автолизинг |
| 1 | Сроки принятия решения | 3-6 недель | от 1 дня до 2 недель |
| 2 | Налог на имущество (для юридических лиц) | 2,2% | отсутствует |
| 3 | Возмещение НДС (для компаний) | нет | да |
| 4 | Наличие залога | есть | нет |
| 5 | График выплат | фиксированный | гибкий |
| 6 | Приобретение б/у транспорта | не практикуется | возможно |
| 7 | Срок договора | до 3 лет | 2-5 лет |
Общая схема приобретения авто в лизинг предельно проста.
Предпосылка: компания или физическое лицо хочет купить транспорт, но не имеет средств на единовременную покупку.
Принимается решение оформить лизинговую сделку, благо, недостатка в предложениях от финансовых компаний в городах РФ не наблюдается. Получатель выбирает фирму, изучает условия сделки, подаёт заявку.
Компания рассматривает заявку и выносит решение. Поскольку лизинговые организации имеют больше свободы действий, нежели банки, решение обычно выносится гораздо быстрее, чем при предоставлении заявки на кредит.
Дальнейшие этапы – сбор документов, переговоры, оформление сделки, взнос авансового платежа (если таковой предусмотрен договором), получение автомобиля у поставщика, страхование имущества, эксплуатация машина получателем.
А теперь остановимся подробнее на основных шагах сделки.
Выбор компании – самый ответственный этап процедуры. О том, как найти максимально надежного и честного партнера по лизингу, будет рассказано в отдельном разделе данной публикации. Здесь же хотим обратить внимание читателей на необходимость тщательного изучения условий лизингодателя.
От этого зависит, будет ли сделка экономически целесообразной, и получите ли вы в конечном итоге именно тот финансовый продукт, который намеревались приобрести.
Самые важные пункты (особенно для частных лиц):
Условия лизинговых соглашений характеризуются вариативностью. На практике это значит, что получатель может выбрать наиболее выгодный для себя или своей фирмы платежный график.
По умолчанию сумма платежей каждый месяц одинакова, но если вам удобнее платить по иной схеме, компания может пойти навстречу и согласиться с предложенными вами условиями.
Разобраться в реальной стоимости автолизинга не всегда просто. Например, некоторые клиенты упускают из вида такие понятия как «остаточная стоимость», «удорожание», «амортизация».
В идеале условия сделки лучше изучать с профессиональным юристом. Это позволит выбрать наиболее выгодный и надёжный вариант договора.
Обратите внимание на способы завершения сделки.
Крупные лизинговые компании предлагают несколько возможностей:
Выбор целиком зависит от ваших личных предпочтений.
Требования к клиентам во всех лизинговых фирмах примерно одинаковые. Лизингополучатель должен быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.
Физическим лицам необходимо представить следующие документы:
Залог и поручитель для оформления договора не нужны.
Для юридических лиц список документов более обширный. Требуются: копия Устава компании, копия документа, подтверждающего назначение руководителя, бухгалтерские документы – выписка по балансу и отчетность.
Обязательный этап сделки – страхование. Часто страховщик является партнером лизингополучателем и выступает фактически от его имени. Страхование ОСАГО необходимо для всех автомобилей, переходящих в долгосрочное пользование, и на весь период эксплуатации. Страховка КАСКО происходит по взаимному договору сторон.
Знатоки советуют страховать авто не на весь срок, а на каждый год, получая автоматические скидки в качестве постоянного клиента. Можно также сменить страховщика, если вы найдёте фирму с более выгодными условиями.
После подписания договора клиент вносит авансовый платеж (в разных фирмах его величина варьируется орт 5% до 49%), и автомобиль переходит во временное пользование получателя, который имеет право распоряжаться им по своему усмотрению, используя в коммерческих или личных целях.
По окончанию срока аренды клиент может выкупить авто в собственность, если таковая опция предусмотрена договором.
Получатель обязуется следить за исправностью машины и её внешним видом.
Некоторые лизинговые компании в сотрудничестве с поставщиками автомобилей предоставляют клиентам дополнительные услуги:
Такие бонусы характерны для покупки новых транспортных средств через дилеров известных автомобильных брендов.
Поскольку продавцы заинтересованы в распространении своего продукта, клиентам предоставляются разнообразные льготы, скидки и прочие полезные штуки.
Количество лизинговых организаций, работающих на отечественном рынке, измеряется сотнями. Каждая из фирм привлекает клиентов, рекламируя уникальные предложения, преимущества и не распространяясь о «подводных камнях».
Понятно, что идеальной компании, которая подходила бы всем клиентам по всем статьям, не существует: каждый лизингодатель имеет свои слабые и сильные стороны.
Эксперты по финансовым и инвестиционным инструментам советуют при выборе компании обращать внимание на следующие критерии:
Существует два самых известных способа получения автомобиля - аренда и покупка. Сейчас есть комбинированный метод, который объединяет все - лизинг. Это понятие начинает успешно обосновываться в финансовой сфере и имеет ряд собственных отличий. Лизинг автомобилей для физических лиц успешно развивается на территории России и стран Европы.
Лизинг - это долгосрочное владение автомобилем с правом его покупки по завершению сделки. Лизинг идентичен аренде лишь в том, что до конца даты транспортное средство остается чужим имуществом. Его нельзя подарить, продать, отдать постороннему человеку. Отличие от заключается в разнице перехода машины в собственность. В лизинге владельцем человек становится тогда, когда истекает срок сделки.
В настоящее время воспользоваться лизингом значительно проще во многих случаях, чем купить в кредит. В России он не так хорошо развит, как в Европе, но постепенно положение дел меняется. Появляется все больше компаний, которые оказывают такие услуги.
Существует два вида лизинга транспортных средств:
Первый способ подразумевает покупку человеком автомобиля после завершения срока договора. Несмотря на приблизительно одинаковую стоимость при лизинге и кредите, ежемесячный платеж немного меньше. Второй способ говорит о том, что пользователь автомобиля возвращает его лизинговой компании при завершении срока договора.
Для того чтобы взять лизинг, необходимо быть совершеннолетним и трудоспособным гражданином РФ. Для физических лиц требуется предоставить справку 2НДФЛ.
Важно выбрать правильную компанию для лизинга, обратите внимание на отзывы о компании, финансовое состояние, срок работы, репутацию, охват в России. Конечно, чем фирма надежнее, тем лучше для клиента. Если есть сомнения в этом вопросе, то лучше проконсультироваться у специалиста.
Страхование является обязательным условием при лизинге. Некоторые люди сомневаются в этой процедуре, но она неминуема. Страхова ОСАГО необходимо на полный срок договора. Специалисты рекомендуют делать ее каждый год для получения скидки. Есть шанс оформить КАСКО, но это лишь по желанию клиента. Немного можно сэкономить отказавшись от дополнительных услуг при страховании.
Как правило физическим лицам выставляют требования мягче, чем при кредитовании.
Платежи по лизингу меньше кредитных из-за того, что они рассчитываются на остаток суммы, которая должна быть погашена по истечению договора. Еще существует такая вещь, как авансовый платеж. Он вносится в начале и конце сделки. Как правило, это самые крупные суммы. Длительность лизинга составляет от 12 до 60 месяцев.
Необходимо знать все положительные и отрицательные стороны при лизинге, ведь именно они помогут окончательно для себя решить целесообразность процесса. Плюсами лизинга являются:
Если смотреть в целом, то лизинг выгодная вещь, которая позволит экономить время и нервы при оформлении.
Минусы лизинга:
Сразу следует знать, что отсутствие первого взноса повлечет за собой высокую нагрузку на клиента при платежах. Для такой процедуры необходимо знать об условиях:
Если клиент удовлетворит все эти условия, то ему гарантированно дадут автомобиль в лизинг без первого взноса.
Многие задаются вопросом - можно ли приобрести автомобиль бывший в употреблении в лизинг? Да, в наше время такое возможно. Компании занимаются продажами б/у автомобилей в лизинг. Процедура мало чем отличается от покупки нового транспортного средства. Здесь клиенту рады предложить только те автомобили, которые проверенны и имеют возраст не более 10 лет на момент окончания договора.
Если фирма предоставила в лизинг бывший в употреблении автомобиль, то она самостоятельно осуществляет его обслуживание за свой счет. Чтобы взять такую машину, требуется соблюдать некоторые правила:
Лизинговые компании не занимаются б/у автомобилями с сомнительной историей. Взяв такую машину в компании, клиент может быть уверен в юридической чистоте. К тому же она технически исправна и регулярно проходит все необходимые проверки.
Лизинг - это одна из форм финансовых услуг, которая доступна как юридическим, так и физическим лицам. С ее помощью приобретают дорогие товары: автомобильную или спецтехнику, оборудование для предприятий, компьютеры, недвижимое имущество.
Говоря простым языком, лизинг - это долгосрочная аренда с последующим правом выкупа.
На нашем сайте сайт мы уже рассматривали и пришли к выводу, что лизинг является более выгодным, особенно для предприятий и юридических лиц. Если же говорить о выгоде для простых граждан, например при покупке автомобиля таким способом, то она тоже присутствует, хотя и минимальная.
В Европе и США примерно 30 процентов всех автомобилей приобретается в лизинг, от 30-ти до 60-ти процентов - в кредит, и 40 - за наличные деньги. В России же статистика совсем другая, если говорить о приобретении автомобилей физическими лицами:
Чем отличается лизинг от аренды и кредита?
Между арендой и лизингом различия минимальные, единственная разница состоит в том, что договор аренды заключается на определенный срок и по его истечению арендатор обязан вернуть транспортное средство владельцу в целости и сохранности.
Договор о лизинге заключается тоже на некоторое время, но имущество по окончанию этого времени переходит в полную собственность лизингополучателю. Пока же договор о лизинге действителен, то формальным владельцем транспортного средства является лизингодатель.
Преимущество лизинга перед кредитом или покупкой в том, что подписав кредитный договор или оплатив всю сумму сразу, вы становитесь полноценным владельцем имущества и обязаны сами поддерживать его в рабочем состоянии, регистрировать по всем правилам, приобретать страховые полисы по и, при желании, по .
Однако, если вы приобретаете автомобиль по лизингу, то всем этим занимается лизингодатель. Ваше же задание состоит в том, чтобы исправно вносить оговоренные в договоре платежи. В случае, если человек не справляется со своими обязательствами, имущество у него изымается и он должен выплатить просроченные платежи и проценты.
Лизинг для юридических лиц
На сегодняшний день в России лизинг больше всего востребован у юридических лиц. В стране есть целый ряд компаний-лизингодателей, они являются посредниками между производителем техники и конечным потребителем. Например, если молодой строительной компании нужно пополнить свой автопарк техникой - башенными кранами, грунтовыми катками или еще чем-нибудь, - то самый лучший способ - это оформить договор о лизинге.
Посредник свяжется с зарубежным или отечественным производителем, приобретет нужную технику и на условиях договора отдаст ее в распоряжение лизингополучателя.
При этом выдвигается ряд требований:
То есть лизингополучатель должен суметь доказать, что его компания справится со взятыми на себя обязательствами. Есть также разные программы, но некоторым из которых нужно платить первоначальный взнос, оформлять залоговое имущество. Однако, есть и такие программы, по которым имущество передается без первоначальных взносов и залога.
Преимущества такой формы приобретения следующие:
Обычно договор о лизинге заключается на 1-5 лет, при этом платится первоначальный взнос от 15 процентов.
Ну и конечно же есть лизинговый процент, он называется процентом удорожания в год и может составлять от пяти до 15-ти процентов годовых. Однако, тут есть своя специфика - процент удорожания уменьшается за счет правильного перераспределения погашения стоимости имущества. То есть за первый год вам нужно платить, например, 15%, за второй - 10%, за третий - 5%. В любом случае, специалисты рассчитают все так, чтобы обе стороны договора были удовлетворены.
Лизинг для физических лиц
Простые граждане России совсем недавно получили возможность приобретать автомобили таким способом.
Есть два основных вида лизинга для физ. лиц:
Договор заключается на срок до трех лет, при этом покупатель должен подтвердить свою платежеспособность - принести справку о доходах, налоговую декларацию или копию трудовой книги. Для оформления договора необходимо внести первоначальный платеж - от десяти процентов. Кроме того, покупатель может внести полную сумму за автомобиль за более короткий срок, при этом никаких штрафных санкций не последует.
Если же человек не планирует выкупать транспортное средство по остаточной стоимости, то он ежемесячно платит некоторую сумму, а по окончанию срока действия договора может арендовать другой автомобиль.
Все сопутствующие расходы - страховка и регистрация - оплачивает лизингодатель, однако они включены в ежемесячные взносы. , налоги и ремонтные работы оплачивает лизингополучатель. Стоит также отметить, что стоимость автомобиля ежегодно уменьшается и к концу действия договора (через 3 года) составляет обычно не более 80% от первоначальной.
Обычно лизинг оформляется на автомобили, стоимость которых превышает 1 миллион рублей, а также на грузовики. Если же покупать бюджетные авто, то особой разницы между лизингом и кредитом вы не почувствуете.
На этом видео дается дополнительная информация о лизинге и его законодательной базе.
В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.
Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.
Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)", принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу "для целей коммерческого использования". Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.
С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.
Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).
На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.
Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.
Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.
В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.
Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.
Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: "И как это люди каждые два года меняют машину?" Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.
Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.
В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.
Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:
Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.
По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:
Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.
Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.
Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.
Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:
Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.
Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.
В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.
Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:
Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.
Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.
Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.
Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:
После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:
Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.
Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.
