В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы. Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей. Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен .
Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке. Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.
При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.
При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:
Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.
Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:
Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.
Д алее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:
После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.
Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.
При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:
С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.
Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.
Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.
Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.
редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств. При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.
Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для физических лиц. До недавнего времени в России был возможен только . Законы изменили, и услуга стала доступна всем. В последнее время лизинг авто для физических лиц медленно, но верно приобретает популярность.
Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с возможностью господдержки и выгодными условиями!
Продажи автомобилей в в России, среди других способов сбыта транспорта, составляет меньше 3%. В большей степени этому мешает менталитет населения нашей страны. Автомобиль не будет являться собственностью – это и пугает граждан.
Специалисты говорят о том, что есть целый список факторов, тормозящих процесс развития лизинга автомобилей в стране. Это и несовершенство нормативно-правовой базы, и неопределенные ситуации в экономике, и отсутствие у частных лиц культуры взятия транспорта в аренду.
Но перспективы развития автолизинга расцениваются в положительном русле. Этот финансовый инструмент в скором времени может составить неплохую конкуренцию кредитам. Но при условии, если появится большое количество предложений от лизинговых компаний, именно для простых граждан.
Возможность приобрести машину в лизинг для физических лиц появилась в 2010 году. Именно тогда были внесены поправки в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь машину в лизинг можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного использования.
Приобретение автомобиля — серьезный шаг. Важно проанализировать любой способ: единовременная покупка, кредит или сравнительно новый инструмент – лизинг. В чем преимущества и недостатки последнего средства?
Покупка автомобиля в лизинг – это приобретение транспорта в долгосрочную аренду с возможностью в конце договора выкупить имущество или не делать этого.
В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми словами этот документ представляет собой соглашение между лизингодателем (продавцом автотранспорта) и любым гражданином . В нем прописываются: сроки, условия, график платежей, первоначальный задаток и общая сумма имущества . После подписания, одна из сторон обязуется осуществлять платежи для пользования выбранным ей автотранспортом, а другая сторона обязуется предоставить это авто для временного пользования с последующим выкупом или без него.
После появления возможности купить авто в лизинг, появился ряд преимуществ для физических лиц :
По закону налоговые вычеты по лизингу положены только предпринимателям, а не обычному населению. Но лизинг автомобилей для физических лиц имеет ряд своих преимуществ перед арендой, кредитом и простой покупкой.
| Сравнительные показатели |
Лизинг |
Аренда |
Покупка |
|
| Сроки пользования транспортом | Временное использование равное срокам эксплуатации или постоянное , если речь идет о последующем выкупе | Только временное использование. Часто на полгода или год. | Нет ограничений | |
| Ответственность за порчу имущества | Ремонт за счет клиента лизинговой компании. Договор не приостанавливается, и регулярные платежи не отменяются | Полностью на получателе аренды. При этом договор может быть остановлен на время устранения неполадок. | Отвечает владелец-покупатель авто | |
| Оформление документов | Возможны бюрократические проволочки | Более быстрое и легкое оформление, чем при лизинге | Нужен только договор купли-продажи | |
| Право собственности | Автомобиль не в собственности, только во временном пользовании | Полные права на собственность | ||
| Наличие регулярных платежей | Платежи прописаны в договоре и графике | — | ||
| Требования к получателю услуги | Возраст – от 18 лет;
Гражданство России; Пакет необходимых документов; Возможна проверка кредитной истории; При необходимости подключаются поручители; |
Наличие необходимой суммы, паспорта или иного документа, подтверждающего личность. Необязательно быть совершеннолетним | ||
| Первоначальный взнос | Возможно воспользоваться авто лизингом без первоначального взноса | Обязательное наличие | — | |
Лизинг для физических лиц предполагает менее жесткие требования к клиенту, чем при кредите. Ведь автомобиль находится в собственности у компании, а гражданин только пользуется транспортом на основании доверенности. Поэтому риски минимальны. Лизинговая фирма более лояльна к платежам. При кредите происходит покупка автомобиля, и банк подстраховывается и предлагает большие проценты платежей.
Платежи по лизингу меньше , чем по кредиту в 1,5-2 раза, а иногда и в 3. Связано это с отсутствием выкупной стоимости авто в платежах. У клиента есть и выбор: купить автомобиль себе или вернуть его фирме и взять новое авто по истечению срока договора лизинга.
В последнем случае у автолюбителя нет необходимости заниматься продажей машины. Часто это отнимает много времени, моральных и физических сил. За рубежом уже давно пользуются такой схемой, и автолизинг оставляет 70% из всех способов продаж.
Спецтехника в лизинг. В лизинге есть такие программы, которые не предлагает ни один банк и кредитная организация. Например, лизинг грузовых автомобилей для физических лиц. Современный рынок кредитов развит в сегменте приобретения легковых автомобилей. Специальную технику, грузовой транспорт, прицепы, фуры приобрести в кредит можно только, если оформить потребительский пакет. Но это очень невыгодные условия для приобретателя и суммы, вероятнее всего, не хватит на покупку. Сроки по лизингу будут большими, чем по кредиту – в среднем 3 года.
Грузовая техника в лизинг. Физическому лицу можно задуматься и о долгосрочной аренде грузовой техники. Но есть минусы:
Услуга грузовик в лизинг для физических лиц существует не так давно. Самыми популярным предложением являются: «тягач плюс прицеп».
Кредитный договор может содержать в себе дополнительные проценты : комиссия за ведение счета и другие порой ненужные услуги.
Частное лицо может получить скидку у корпоративных лизинговых фирм . Последние имеют специальные предложения на конкретную марку авто. Размеры скидок могут достигать от 15-30% от стоимости транспорта. Дилеры предоставляют таким компаниям и другие привилегии: ускоренная доставка, быстрота оформления документов и прочее. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить авто уже через 1-2 месяца.
Для простого населения предусмотрены и дополнительные услуги при лизинге. Например, включение в стоимость договора затрат на ТО, замену резины, ее хранение и прочее. Конечно, при этом увеличиваются регулярные платежи, но все проблемы с обслуживанием авто перекладываются на лизинговую фирму.
Есть еще одно маленькое, но для многих существенное преимущество лизинга перед кредитом: не надо получать разрешение у супруга .
Простой гражданин должен учитывать все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит окажется дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга легковых автомобилей и специальной техники надо сравнивать с кредитными предложениями от банков.
Взять машину в лизинг без первоначального взноса вполне реально. Для этого данный пункт надо обговорить с лизинговой фирмой и включить его в договор. Но в этом случае фирма, скорее всего, потребует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
Как взять авто в лизинг физическому лицу? Кратко весь процесс выглядит таким образом:
Лизинговые программы для ИП и обычных граждан в последнее время получили широкое распространение. Теперь можно выбрать среди компаний и акций наиболее приемлемое предложение.
Рассмотрим более подробно процедуру оформления автолизинга для предпринимателей:
Возможен лизинг как нового транспорта, так и лизинг авто с пробегом. В первом случае, как правило, появляется возможность взять самые последние модели популярных автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с определенным поставщиком автомобильного транспорта. Предпринимателям выгодно брать грузовые машины в лизинг и специальную технику.
Финансовый рынок готов предоставить достаточно много лизинговых компаний.
Например, «Европлан» предоставляет услуги лизинга для юр. лиц и ИП.
Одни, из которых, могут заниматься только договорами с индивидуальными предпринимателями, другие со всеми категориями граждан.
При выборе главное обратить внимание на такие пункты:
В последнем пункте не всегда есть возможность разобраться правильно и досконально. Многие упускают такие моменты, как остаточная стоимость и удорожание. Поэтому прежде чем подписывать договор, надо проконсультироваться со специалистом в сфере финансов. Это потребует определенных затрат, но сэкономит в последующем приличную сумму, а возможно предостережет от неоправданных расходов.
Все требования лизинговых компаний к клиенту мало чем отличаются, друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:
Весь процесс не занимает много времени и несложен сам по себе. Не потребуется ни поручителей, ни залога. Подавать заявку могут лица, достигшие 18 лет.
Обязательный пункт в лизинге именно для приобретения автомобилей. Оформляется ОСАГО на все время действия соглашения.
Выгодно страховать транспорт каждый год – при этом можно получить скидки за оформление сделки повторно. Плюс можно менять страховую компанию в поисках лучших условий.
Страховой пакет КАСКО можно оформить по взаимному соглашению сторон договора лизинга. Для снижения расходов специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные пункты и не выбирать дополнительные услуги.
Когда стороны полностью согласуют все условия по лизингу и перенесут их на бумагу, то можно приступать к процедуре подписания договора. После этого на клиента возлагается обязанность выплачивать каждый месяц (возможно и другой срок) сумму, прописанную в графике платежей. Если предусмотрено условиями сделки, то будущий автовладелец выплачивает и аванс.
После подписания предприниматель может пользоваться автотранспортом в целях получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан осуществлять регулярный ТО и надлежащим образом хранить лизинговое имущество.
Лизинг авто для пополнения таксопарка – это идеальный вариант для предпринимателя. Преимущества следующие:
Продажа Б/У автомобиля в лизинг менее распространенный вариант, по сравнению с новым транспортом. Но если физическое или юридическое лицо решило приобрести именно такое авто в лизинг, то ему надо обратить внимание на такие моменты:
Автомобиль с пробегом переходит в полную собственность лица, после окончания действия договора.
| Сравнительные характеристики |
С переходом права собственности |
Без перехода прав собственности |
| Полные права пользования, распоряжения и владения авто | Приобретаются после внесения выкупа | Предусмотрено только право пользования |
| Что входит в общую стоимость договора? | · стоимость авто;
· стоимость затрат на приобретение и передачу транспорта от одной стороны договора другой; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга, · так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговой компании от сделки · выкупная цена транспорта |
· стоимость транспорта;
· стоимость затрат на передачу (приобретение) автомобиля лизингополучателю; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга; · арендная стоимость; · стоимость износа автомобиля |
Когда нет возможности выплачивать высокие проценты по кредиту или ежемесячные арендные взносы, а пользоваться услугами и транспортом для бизнеса необходимо, ООО и ИП используют лизинг. Он представляет собой слияние кредита и аренды: выплачивая взносы за транспорт/имущество, лизингополучатель после полного внесения суммы становится его владельцем.
Малым и крупным ИП и ООО, а также частным лицам, интересующимся развитием бизнеса, будет полезно узнать информацию, где оформить лизинг, и каковы плюсы услуги.
В отличие от кредита и аренды, лизинг для ООО практически не имеет недостатков:
Выбирая между арендой и кредитом, ИП и ООО могут остановиться на оптимальном варианте. Даже если проценты по кредиту или арендная плата невысоки, если есть возможность, лучше оформить лизинг и пользоваться ресурсами здесь и сейчас, рассчитывая на дальнейший переход объекта лизинга в собственность.
Рынок лизинга претерпевает изменения: если раньше услугой пользовались только крупные организации, то сейчас заключение договоров на аренду (с переходом в собственность) встречается и среди малого бизнеса. Небольшие компании в 75% случаев интересуются транспортом: где взять автомобиль в лизинг, не разорившись на обязательных взносах?
Лизинговая компания специализируется на автотранспорте. Чтобы заключить договор, клиенты должны заполнить данные на сайте – ФИО и телефон. Оператор свяжется с лизингополучателем и уточнит подробности договора. Процедура занимает не более 15 минут.
Достоинствами «Европлана» является низкий аванс (10-49%) и оформлении КАСКО в подарок. На выбор лизингополучателя – автомобили от 480 тыс. рублей до 15 млн. рублей.
Необязательно разоряться на покупку нового, «салонного» авто – машины с пробегом успешно оформляются по лизингу «Европлана».
Если есть финансовая возможность, то полностью выкупить автомобиль можно по истечении полугода после оформления договора лизинга.
Важно: никаких справок, деклараций и бухгалтерских отчетностей для подтверждения и оформления лизинга компания не требует. Достаточно быть зарегистрированным в качестве ИП не менее 12 месяцев.
Дочерняя организация самого крупного банка страны ПАО «Сбербанка» входит в ТОП-3 лизинговых компаний страны.
Лизингодатель сотрудничает как с мелким бизнесом, предоставляя в качестве объектов лизинга легковые и грузовые автомобили, имущество, спецтехнику, так и с крупнейшими холдингами (в том числе и ОПК).
«Сбербанк Лизинг» поддерживает отечественный автопром, предоставляя скидку на аванс российского транспорта по договору лизинга: 10% — минимальный взнос. Для остальных категорий автомобилей, имущества и недвижимости аванс составляет 15% (иностранные производители грузовиков) и 20%. Срок предоставления лизинга – 13-48 месяцев.
Заключить договор можно в течение суток (от 8 часов), оставив заявку на сайте. Если возникнут вопросы по заполнению данных или разъяснению условий договора, то специально для клиентов существует Контактный центр.
Весомое преимущество лизинга компании «ВТБ» связано с бизнесом, требующим использование железнодорожного транспорта. Лизингодатель готов предоставить объект с авансом от 0%!
Валюта при любом виде лизинга (энергетическом оборудовании, авиатехнике, ж/д транспорте, спецтехнике и авто, речном и морском) – рубли, доллары и евро.
Компания к каждому клиенту подходит индивидуально, поэтому авансовые условия, сроки сделки и платежи рассчитываются согласно финансовым возможностям ИП или ООО. Финансирование морского и речного транспорта не ограничено. Залогового обеспечения в качестве доказательства платежеспособности лизингополучателя не требуется. «ВТБ Лизинг» поддерживает государственную программу субсидирования, предоставляя российский автотранспорт в лизинг с авансом от 10% и скидками от производителя на срок 13 месяцев и более.
Крупнейшая негосударственная лизинговая компания России является универсалом, предоставляя услуги по всей стране в 8 направлениях.
Беспрецедентное предложение: лизинг легкого автотранспорта с авансом от 5%, сроком до 4 лет, до 40 млн. рублей.
Заключить договор лизинга можно менее чем за 1 сутки. Срок лизинга – от 13 месяцев. Специально для частных клиентов разработана программа лизинга на автомобили (количество новых моделей – более 20 тыс.) Услуга выбора модели доступна на сайте в режиме онлайн. Схема оформления следующая:
Дополнительно: скидки от партнеров-дилеров и акции на сайте «Альфа-Лизинга» позволяют сэкономить до 10% на покупке объекта.
С помощью «Ураллизинг» клиенты могут получить автотранспорт с авансом 0%: пользоваться техникой сейчас, а платить потом. Заполнить заявку онлайн можно на сайте компании. Чтобы получить в лизинг авто и другие объекты, необязательно предоставлять финансовую отчетность: достаточно 12-месясного срока существования ИП.
Тем, кто не привык переплачивать – программа «Американо», которая «замораживает» удорожание до 0%. Важно: аванс по данному лизингу не менее 40%.
Частным клиентам предоставляют возможность приобрести в лизинг авто, уплатив 20%-ный аванс и собрав пакет документов (паспорт, копию трудовой и справку 2-НДФЛ). Доступно клиентам со стажем работы от 2-х лет.
Лизинг для ИП в России, несмотря на преимущества, значительно уступает рынку кредитования. Недостаточная реклама и малая распространенность лизинговых компаний – основные причины непопулярности. Лизинг для физических лиц встречается еще реже, ведь частные лица «по традиции» обращаются за кредитом или классической арендой. В первом случае приходится переплачивать банку за быстрое финансирование, во втором – тратить деньги на объект, который так и останется в собственности у первоначального владельца. Но приобретение бизнес-единиц в лизинг намного выгоднее и для частных лиц, и для ИП. Именно поэтому современные предприниматели все чаще предпочитают сотрудничать с лизинговыми компаниями, приобретая авто и недвижимость по договору аренды с постепенным переходом в собственность: без рисков и переплаты, с мгновенной экономической выгодой.
Есть ли возможность взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц? Ведь для финансовой компании первоначальный взнос при покупке физическим лицом автомобиля снижает возможные риски. Именно поэтому далеко не все готовы пойти на условия приобретения клиентом авто без первоначального капиталовложения.
Покупка автомобиля в лизинг известна на рынке РФ достаточно давно. Но эта услуга предоставляет выгодные условия для ИП и юридических лиц. Первоначально «Закон о лизинге» (полную версию смотрите ), который был выдан в 1998 году, изначально исключал возможность использовать такой финансовый инструмент физическими лицами.
В 2010 году его формулировка немного изменилась, и фраза «для целей коммерческого использования» была переформулирована. Трудно сказать, добавило ли это популярности, но физические лица получили возможность воспользоваться таким финансовым инструментом современного рынка.
Поэтому совсем недавно некоторые финансовые структуры стали предлагать условия для лизинговой покупки транспортного средства и для физических лиц.
Смысл такой сделки для приобретения машины состоит в том, что он объединяет давние способы приобретения транспортного средства: покупка и аренда. Сам по себе лизинг предоставляет условия аренды автомобиля с поэтапной выплатой, что предусматривает по окончанию финансовых обязательств клиента перед финансовой структурой возможность полного перехода прав на имущество.
Это означает, что физическое лицо оформляет лизинговый договор с компанией и пользуется автомобильным средством за оговоренную в нем сумму денег, а по окончанию всех обязательств машина переходит в собственность человека. В этом и заключается основное отличие от аренды.
Рассмотрим некоторые компании, которые работают на финансовом рынке Российской Федерации и предлагают лизинговые программы для приобретения автомобильного транспорта для физических лиц.
Вот некоторые из них и условия работы по программам :
| Название | Стоимость, тыс. руб. | Срок договорных обязательств | Авансовый платеж (есть/нет) | Дополнительные особенности |
| Мажор | От 300 до 6000 | от 1 года до 3 лет | Есть возможность оформления дополнительных скидок при внесении первоначального взноса от 49 % | |
| Европлан | не более 3000 | от 1 года до 3 лет | есть (от 20 до 49 % от суммы) | При оформлении лизинга выдаются дополнительные услуги в подарок (страховка, купоны на получение скидки при покупке топлива и т. д.) |
| Контроль Лизинг | От 400 до 7000 | от 1 года до 3 лет | есть (от 10 до 49 % от суммы) | Есть возможность контролировать оплату и составлять договора в удаленном режиме |
| Стрим | От 400 до 5000 | от 1 года до 3 лет | возможно оформление без авансового платежа или же внесение не менее 20 % от суммы | Компания работает с автотранспортом марки КИА |
| Альфа Лизинг | не более 4000 | от 1 года и 1 месяца до 4 лет | есть (от 5 до 49 % от суммы) | Широкий выбор автомобильного ряда, быстрое решение по вопросу |
Как видим, далеко не все финансовые компании, которые работают по программам лизинга покупки автомобиля физическими лицами, предоставляют возможность приобрести товар без первоначального взноса.
Чтобы реализовать свое желание приобрести с помощью лизинга автомобиль без первоначального капиталовложения в покупку, следует проанализировать факторы, которые могут повлиять на решение финансовой организации.
Вот что берется во внимание при принятии решения :
Также немаловажным фактором в решении компании может быть и благополучное сотрудничество с клиентом ранее. Постоянным клиентам многие делают исключения в условиях и идут навстречу.
Но эти факторы больше относятся к компаниям, которые не оперируют в своей работе специальными программами, которые рассчитаны на безавансовое оформление отношений. В случае если вы найдете компанию, которая предлагает именно такую программу, вышеперечисленные факторы для лизинговой компании не играют особенной роли.
Такие программные продукты подразумевают, что все возможные риски берет на себя поставщик, поэтому финансовая структура в этом случае застрахована от денежных потерь.
Основным показателем, по которому определяется выгода той или иной лизинговой компании, – это % удорожания, который рассчитывается на один год.
Если не брать программы, по которым обещают 0 %, то среднестатистическая цифра будет составлять приблизительно от 2 до 5 % для юридического лица. При этом организация приобретает ряд преимуществ при покупке автомобиля именно через лизинговую компанию, по сравнению с кредитованием.
Сравним их в таблице :
Если брать лизинг на покупку автотранспорта для физического лица, то процент удорожания по компаниям, которые работают в этом направлении, будет следующим :
На этот показатель влияет именно сумма внесенного аванса.
Для физического лица, которое планирует взять авто по лизинговой программе, необходимыми для всех финансовых структур являются такие документы :
Некоторые организации могут потребовать и дополнительные справки :
Все требования, которые финансовые лизингодатель выдвигает по отношению к потенциальному клиенту, можно условно разделить на: основные, присущие для всех финансовых организаций, и дополнительные.
В таблице представлены вышеуказанные условия, которым должен отвечать лизингополучатель :
Большинство лизинговых компаний работает непосредственно со своим автопарком или же сотрудничает с автомобильными корпорациями, предоставляя возможность физическому лицу приобрести необходимый транспорт.
Главным условием предоставления лизинга для приобретения автотранспорта считается его ликвидность.
К автомобилям, которые планируется приобрести по лизинговой программе, выдвигаются определенные требования :
Стандартным сроком оформления договорных отношений по приобретению автотранспорта для физических лиц на лизинговых условиях считается период от 1 года до 3-х. Некоторые компании могут увеличивать срок до 4 лет.
На рынке таких финансовых услуг не найти лизинговой компании, которая бы согласилась на более длительный период действия договора.
Лизингополучатель, придя в лизинговую компанию с необходимым пакетом документов и определившись с маркой автомобиля, пишет заявление о предоставлении ему лизинга на покупку. Сам процесс рассмотрения, одобрения не занимает много времени.
Одним из обязательных этапов автолизинга считается страхование, которое в большинстве случаев оформляется на весь срок действия договорных обязательств.
Договор подписывается при согласии лизингополучателя и лизингодателя со всеми изложенными в нем условиями. Далее автотранспорт переходит в пользование к клиенту, но при этом последний выполняет все условия договора (проходит техосмотр, обеспечивает условия хранения и т. д.).
Сегодня услуги автолизинга на территории Российской Федерации предоставляет все больше компаний. Каждая из них ведет конкурентную борьбу за потенциальных клиентов. Поэтому найти хороший вариант с выгодными условиями автолизинга для физического лица не составит труда.
Автомобиль в лизинг
Среди них даже плановое техническое обслуживание и страховка. Давайте выясним все выгоды лизинга и подводные камни такого вида платежа.
Например, вы решили купить автомобиль в кредит. Обойдя четыре банка, вы начинаете понимать, что вам везде “указывают на дверь”. В первом банке вам отказали даже без объяснений. Во втором, критически рассматривали документ о ваших доходах и спрашивали: “Это вы специально договорились с бухгалтером, чтобы он поставил вам такую сумму заработной платы?”
Два других банка, забрав документы, вообще никак не отреагировали. Действительно в настоящее время взять кредит не просто. С лизингом, как ни странно, таких проблем не наблюдается. Взять его можно уже через пару часов.
Не отчаивайтесь, если не дали кредит — получить автомобиль в лизинг намного проще
На сегодня наблюдается значительный рост модельного ряда лизинговых авто. Здесь можно заметить дешёвых “китайцев ” и дорогих “японцев”. В лизинговых компаниях есть ещё и , купить которые можно на 5-45 процентов дешевле новых.
Поэтому стоит приглядеться к аренде машины с правом выкупа. Тем более что правила покупки таким способом за последний год существенно изменились.
В отличие от банковских структур, которые существенно увеличили ставку по кредитам, купить авто в лизинг можно по старым расценкам. Ведь ставки остались такими, как в прошлом году: до 18 – 20 процентов в национальной валюте и 11 – 14 процентов в долларах. А банки вам поставят в договоре: 20 – 21 процентов в национальной валюте и 14 – 16 процентов в долларах.
Сроки выплат в обоих случаях не отличаются друг от друга и составляют 5 – 7 лет. Наблюдается даже снижение лизинговыми компаниями суммы первоначального взноса. Ведь раньше нижняя граница аванса за автомобиль находилась в пределах 15 процентов от её цены. Тогда как теперь в некоторых компаниях можно наблюдать снижение стоимости до 10 процентов.
Но многие так и продолжают требовать 20 – 25 процентов аванса. Однако и банки поголовно требуют начальные взносы.
В настоящее время наблюдается увеличение остаточной стоимости машины, оплатив которую, можно полностью выкупить автомобиль. Если раньше необходимо было заплатить 40-50 процентов от цены автомобиля, а потом уже возвратить его фирме. То сегодня можно это сделать, оплатив только 30 процентов её стоимости.
То есть за 5 – 7 лет, отъездив определенный пробег и заплатив треть от цены автомобиля, можно спокойно возвратить машину обратно или, заплатив 70 процентов, выкупить её полностью.
Однако здесь существует маленький нюанс. Почти все фирмы уже не заключают договор на оперативный лизинг для физических лиц, а могут оформить только финансовый. При этом у покупателя есть право только на выкуп машины.
Взять машину в лизинг можно . Ведь условия лизинга одинаковы для различных классов авто.
Для этого нужно всего лишь прихватить с собой паспорт, идентификационный номер и справку о доходах. Даже прописки у вас не потребуют. При этом покупатель ставит подпись в лизинговом договоре, оплачивает первый взнос и всё.
После заключения соглашения фирма подготавливает автомобиль для клиента. Такая процедура может длиться от двух дней и зависит от марки, наличия автомобиля на складе и комплектации. Фирма, дающая лизинг регистрирует, покупает и страхует вашу машину. Вам остаётся только за ней заехать в удобное для вас время.
В результате вы освобождаетесь от дополнительной уплаты взносов:
Фирма, оформляющая вам лизинг, впоследствии вносит эти платежи в ежемесячную плату или аванс. Однако для того, чтобы , вам всё-таки придётся заплатить 1 процент от стоимости автомобиля.
Когда вы оформляете кредит, в дополнение к вышеперечисленному, вам ещё необходимо будет заплатить:
Лизинговые компании при этом могут предоставить клиенту ещё и бесплатные дополнительные услуги, среди которых:
Не стоит забывать, что лизинг легковых авто осуществляется с предоставлением клиенту (на весь срок действия договора) . То есть, фактически, вы владельцем автомобиля не являетесь.
Такие “драконовские” правила не очень нравятся любителем тюнинга. Ведь им, в этом случае, установить на автомобиль закрылки и сопла от ракеты “Буран” уже не светит. Фирма из-за этого может запросто расторгнуть договор и даже потребовать компенсировать ваши же “старания”.
В этом случае все внесенные вами средства аннулируются, и вы просто всё потеряете. Поэтому сразу при оформлении автомобиля необходимо сделать все нужные вам “навороты”, чтобы впоследствии не попасть впросак.
Если вы захотите расторгнуть договор раньше срока, то вам это не удастся. Авто в лизинг физическим лицам по законодательству даётся на срок более одного года. Если вы решили отдать назад автомобиль по истечении четырёх месяцев, то вам необходимо будет выплатить всю сумму платежа за целый год.
По истечении года или двух автомобиль можно будет возвратить, уплатив штраф в размере пяти платежей (ежемесячных). По истечении трёх лет – четырёх платежей, а более этого срока штрафные санкции уменьшаются до трёх таких взносов.
Однако, если не брать во внимание некоторые неудобства, то лизинг намного лучше кредита. К его плюсам стоит отнести:
Ведь если вы увидели где-то объявление: “куплю авто в лизинг”, то это не обозначает, что человек готов переплатить за свой автомобиль, скорее наоборот. Ведь многие забывают, что при кредите вам необходимо будет оплатить:
Как показывают расчёты “денег” лизинг обходится дешевле кредитов. Когда вы на 1% остаточной стоимости, тогда вся сумма платежа обойдётся вам на 4 процента дешевле.
Перед тем, как взять авто в лизинг, давайте подытожим все минусы такой покупки. Итак, вас ждёт:
Итак, лизинг хорошо подойдёт тем, кто ценит своё время, ведь при такой форме покупки все хлопоты берёт на себя покупатель. Но будьте готовы к тому, что получите своё авто в полную собственность только в конце срока действия договора. Поэтому хочу вас спросить, а готовы ли вы к таким условиям? Жду ваших ответов в комментариях.
Видео: о лизинге
Запрет на ручные радары ГИБДД: в некоторых регионах он снят
Напомним, что запрет ручных радаров для фиксации нарушений ПДД (модели «Сокол-Виза», «Беркут-Виза», «Визир», «Визир-2М», «Бинар» и др.) появился после письма главы МВД Владимира Колокольцева о необходимости борьбы с коррупцией в рядах сотрудников ГИБДД. Запрет начал действовать 10 июля 2016 года во многих регионах страны. Впрочем, в Татарстане инспекторы ДПС, ...
В России резко вырос спрос на Майбахи
В России продолжают расти продажи новых люксовых автомобилей. Согласно результатам исследования, проведенного агентством «Автостат», по итогам семи месяцев 2016 года рынок таких машин составил 787 единиц, что сразу на 22,6% больше, чем за аналогичный период прошлого года (642 шт.). Лидером этого рынка является Mercedes-Maybach S-класса: на этот...
Лимузин для президента: раскрыты очередные подробности
Сайт Федеральной патентной службой продолжает оставаться единственным открытым источником информации об «автомобиле для президента». Сначала НАМИ запатентовал промышленные модели двух автомобилей - лимузина и кроссовера, которые являются частью проекта «Кортеж». Затем намишники зарегистрировали промышленный образец под названием «Панель приборов автомобиля» (скорее всего, именно...
Как правильно реагировать на затопление улиц. Видео и фото дня
О том, что этот тезис - больше, чем просто красивые слова, наглядно доказывают видеоролики и фото, появившиеся после потопа, произошедшего в Москве 15 августа. Напомним, на столицу менее, чем за сутки, выпало более месячной нормы осадков, в результате чего канализация не справилась с потоком воды, а многие дороги просто затопило. Между тем, как...
Новый седан Kia назовут Стингером
Пять лет назад на Франкфуртском автосалоне Kia представила концептуальный седан Kia GT. Правда, сами корейцы называли его четырехдверным спорткупе и намекали, что этот автомобиль сможет стать более доступной альтернативой Mercedes-Benz CLS и Audi A7. И вот, пять лет спустя, концепт-кар Kia GT трансформировался в Kia Stinger. Судя по фото...
В новом календаре Pirelli снимется профессор МГУ
В съемках культового календаря приняли участие голливудские звёзды Кейт Уинслет, Ума Турман, Пенелопа Круз, Хелен Мирен, Леа Сейду, Робин Райт, а специально приглашенным гостем стала профессор МГУ Анастасия Игнатова, сообщает Mashable. Съемки календаря проходят в Берлине, Лондоне, Лос-Анджелесе и французском городке Ле Туке. Как...
В Германии улитки стали причиной аварии
Улитки во время массовой миграции ночью пересекали автобан неподалёку от немецкого города Падерборн. К раннему утру дорога не успела высохнуть от слизи моллюсков, что стало причиной аварии: автомобиль Trabant занесло на мокром асфальте, и он перевернулся. Как сообщает The Local, машина, которую немецкая пресса иронично именует «бриллиантом в короне немецкой...
В Хельсинки запретят личные автомобили
Для того, чтобы воплотить столь амбициозный план в реальность, власти Хельсинки намерены создать максимально удобную систему, в которой границы между личным и общественным транспортом будут стёрты, сообщает Autoblog. Как рассказала специалист по транспорту мэрии Хельсинки Соня Хейккиля, суть новой инициативы довольно проста: у горожан должна быть...
АвтоВАЗ выдвинул в Госдуму собственного кандидата
Как сказано в официальном сообщении АвтоВАЗа, В. Держак проработал более 27 лет на предприятии и прошел все этапы становления карьеры - от рядового рабочего до мастера. Инициатива выдвижения представителя трудового коллектива АвтоВАЗа в Госдуму принадлежит коллективу предприятия и была озвучена 5 июня во время празднования дня города Тольятти. Инициативу...
В Петербурге угнали автомобиль без двигателя и крыши
По данным издания «Фонтанка.ру», в полицию обратился бизнесмен, который и рассказал, что из двора его дома на проспекте Энергетиков похитили зелёную ГАЗ М-20 «Победа», которая была выпущена еще в 1957 году и имела советские номера. По словам потерпевшего, машина вообще не имела мотора с крышей и предназначалась для реставрации. Кому потребовался автомобиль...
Надежность, безусловно, является наиглавнейшим требованием к автомобилю. Дизайн, тюнинг, любые «навороты» – все эти ультрамодные ухищрения по степени своей важности неизбежно меркнут, когда заходит речь о надежности транспортного средства. Машина должна служить своему владельцу, а не доставлять ему проблемы своими...
Самые быстрые машины в мире 2018-2019 модельного года
Быстрые автомобили являются примером того, что автопроизводители постоянно совершенствуют системы своих автомобилей и периодически ведут разработки по созданию совершенного и самого быстрого транспортного средства для движения. Многие технологии, которые разрабатываются для создания супер скоростного автомобиля, позже переходят в серийное производство...
Какие машины самые безопасные
При принятии решения о приобретении автомобиля в первую очередь многие покупатели обращают внимание на эксплуатационные и технические свойства машины, ее дизайн и прочую атрибутику. При этом не все из них задумываются о безопасности будущего автомобиля. Безусловно, это печально, поскольку зачастую...
Устройство и конструкция стойки автомобиля
Какой бы не был дорогой и современный автомобиль удобство и комфорт передвижения в первую очередь зависят от работы подвески на нем. Особенно остро это ощущается на отечественных дорогах. Не секрет, что самой важной частью подвески отвечающей за комфорт является амортизатор. ...
Что снаружи Глазастый и экстравагантный «Нисан-Джук» не старается даже выглядеть солидным вседорожником, поскольку от этого автомобиля так и тянет мальчишеским задором. Эта машина никого не может оставить равнодушным. Она или нравится, или нет. Согласно свидетельству он является легковым универсалом, однако...
Автомобили для настоящих мужчин
Какой автомобиль способен вызвать у мужчины чувство превосходства и гордости. На этот вопрос попытался дать ответ один из самых титулованных печатных изданий финансово-экономический журнал Forbes. Данное печатное издание пыталось определить самый мужской автомобиль по рейтингу их продаж. По мнению редакции, ...
ЧТО нужно знать, чтобы взять автомобиль в кредит?, как долго взять авто в кредит.
Что нужно знать, чтобы взять автомобиль в кредит? Покупка автомобиля, а особенно за счет кредитных средств, является далеко не самым дешевым удовольствием. Помимо основной суммы кредита, достигающей нескольких сотен тысяч рублей, приходится еще выплачивать банку проценты, причем немалые. В перечень...
КАКОЙ автомобиль российского производства самый лучший, лучшие российские автомобили.
Какой автомобиль российского производства самый лучший В истории отечественной автомобильной промышленности было много хороших автомобилей. И лучший из них выбрать трудно. Тем более, что критерии, по которым оценивается та или иная модель, могут быть очень разными. ...
КАК выбрать свой первый автомобиль, выбрать первую машину.
Как выбрать свой первый автомобиль Покупка автомобиля — это большое событие для будущего владельца. Но обычно покупке предшествуют как минимум пара месяцев выбора машины. Сейчас авторынок заполнен множеством марок, в которых рядовому потребителю довольно сложно ориентироваться. ...
