Программа “Первый автомобиль” является предшественницей начавших работать в 2009 других систем поддержки автокредитования. Стартовала она в 2017 году и есть предпосылки, что и после 2019 года она продолжит свое развитие.
Для преодоления кризисных явлений в секторе банковского кредитования и некоторых отраслях промышленности в России были разработаны и введены в действие программы государственного субсидирования по различным целевым кредитам.
В числе прочих поддержка государства распространяется на приобретение за счет заемных средств автомобилей, в частности, по программе «Первый автомобиль».
У данной программы есть определенный вектор и для понимания ее дальнейшей стратегии необходимо рассмотреть все этапы развития.
Программа автокредитования с господдержкой была разработана в 2009 г.
Ее основное содержание:
Целью реализации является стимулирование спроса российского потребителя на производящиеся в стране машины, что, в свою очередь, вызывает стабилизацию и рост производства на предприятиях автопрома.
С 2015 г. действовал обновленный вариант государственного субсидирования автокредитования, в рамках которого кредитным организациям за счет бюджетных средств субсидировалось до 2/3 установленной Центробанком ключевой ставки.
Конкретная реализация продемонстрировала как эффективность мер, так и необходимость внесения некоторых изменений в госпрограмму.
Есть так же вероятность, что и в дальнейшем программа в том или ином виде будет существовать, ведь к этому в виде отдельных проектов и существующей программы развития отрасли и ее поддержки которая разрабатывается до 2025 года.
Программа получилась неоднозначной, но действительно интересной. Благодаря в том числе ажиотажу 2018 года, она была продлена до 2020 года включительно.
За всеми событиями и изменениями в существующей программе мы следим и оперативно (ежемесячно) излагаем в .
Минпромторг раскрыл подробности продления программы льготного автокредитования в 2018-м году. Соответствующий проект изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» разработан ведомством и опубликован на портале regulation.gov.ru. Этот документ предусматривает продолжение программы льготного автокредитования в будущем году, а также возмещение кредитным организациям выпадающих доходов по льготным автокредитам, выданным в 2015-2017 годах.
Как и обещал ранее заместитель министра промышленности и торговли России Александр Морозов, скидка при покупке кредитного автомобиля по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» сохранится. Скидка по обеим этим программам составит 10% от стоимости автомобиля. Всего в 2018 году в рамках льготных кредитных договоров планируется продать 55 тыс. автомобилей.
Предельная стоимость автомобиля, реализуемого по программе, теперь
увеличена с 1,45 млн руб. до 1,5 млн рублей.
«Указанное повышение позволит компенсировать подорожание автомобилей в течение 2017 года и позволит расширить перечень субсидируемых марок и моделей автотранспортных средств», — отмечают авторы документа. При этом стоит напомнить, что еще в 2016-м году дилеры просили о повышении пороговой стоимости автомобиля до 1,8 млн рублей, с тем, чтобы более ощутимо нивелировать стремительный рост цен на автомобили в России, но в итоге «сторговались» с Минпромторгом на 1,45 миллионах. Отметим также, что в 2015-м году максимальная стоимость автомобиля по этой программе была ограничена ценой 1 млн руб., а в 2016-м - 1,15 млн руб.
В 2018 году исчезнет скидка в размере 10% на кредитную ставку. В Минпромторге объясняют это снижением ставок по автокредитам до значений начала 2014 года. При этом максимальная ставка кредитного договора, подпадающего под условия льготного автокредитования, определена на уровне 17% (ранее размер максимальной ставки составлял 11,3%).
Между тем эксперты считают, что рынок оказался в ситуации «замкнутого круга».
«Минпромторг при индексации верхней планки стоимости автомобиля для участия в программе, опирается на данные статистики: по итогам 9 месяцев средняя стоимость новых легковых и коммерческих автомобилей составила всего 1,33 млн рублей, что всего на 1,5% выше показателя 2016-го года, — говорит «Газете.Ru» аналитик «Алор-Брокер» Кирилл Яковенко. — Однако столь скромный рост, вдвое ниже уровня инфляции, вызван не столько тем, что производители научились получать маржу при ценах, которые еще год назад называли откровенно заниженными, сколько в том, что
%автокомпании на протяжении года сдерживали ценники, опасаясь выйти за рамки, установленные самим же Минпромторгом.
То еще одно весьма скромное повышение верхней ценовой планки является не столько компромиссным решением для рынка, сколько очередным фактором сдерживания».
Также эксперт отмечает, что в установленные министерством ценовые рамки, как и прежде, укладываются исключительно легковые и коммерческие автомобили бюджетного сегмента с высоким уровнем локализации производства в России. В первую очередь это «АвтоВАЗ, Renault, Nissan, Datsun, а так же KIA и Hyundai.
«Перечень бенефициаров действия программы рынка, по сути это представители исключительно российского автопрома, в 2018 году не претерпит никаких кардинальных изменений», — говорит эксперт.
Согласно более раннему сообщению Минпромторга, целевой показатель 2017-го года по проданным автомобилям в рамках программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в размере 58 тыс. был достигнут еще в октябре. «Программы оказались востребованы, так как значительное количество молодых семей, а также начинающих водителей воспользовались выгодными условиями для покупки нового российского автомобиля. Из-за столь высокого спроса программы будут выполнены в 2017 году досрочно. Дату завершения реализации программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2017 году каждый банк-участник программы определит индивидуально», — говорилось в сообщении ведомства.
Кредитные договоры, предусматривающие скидки на проценты по обычным автокредитам («Классическое автокредитование») будут заключаться банками вплоть до 31 декабря 2017 года. В настоящее время скидка составляет до 6,7 процентных пункта».
Отметим также, что с 25 октября в рамках реализуемой программы льготного лизинга автотранспортных средств появилась возможность приобрести не только коммерческую технику, но и легковые автомобили. Теперь взять легковой автомобиль в лизинг на льготных условиях может любое физическое, юридическое лицо и индивидуальные предприниматели. Эта программа действует с 1 января 2017 года и подразумевает предоставление скидки 10% от стоимости транспортного средства-предмета лизинга, но не более 500 тыс. руб. на одну единицу техники.
Напомним, что объем финансирования поддержки автопрома в 2017 году составил 62,3 млрд руб. Из них 17,4 млрд руб. будет пущено на адресные программы поддержки спроса на автотехнику. Речь идет, в частности, о программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Популярная госпрограмма «Первый автомобиль», успешно начавшая действовать в 2017 году, получила продолжение. Подробно рассказываем, как стать ее участником, и на каких условиях.
Купить первый автомобиль в своей жизни на выгодных условиях позволяет госпрограмма, действие которой решено продлить до 2020 года согласно сведениям Министерства торговли и Постановлению Правительства РФ № 870. В некоторой степени изменились нюансы предоставления государственной помощи. К примеру, скидка на приобретение ТС в северных регионах увеличена до 25%.
Заемщик, который берет кредит в банке, получает 10%-ную компенсацию первоначального взноса от государства, если соответствует следующим критериям:
имеет российское гражданство;
имеет действующие водительские права;
ранее не имел в собственности легковой автомобиль.
Также должен быть соблюдены следующие формальности:
Заемщик также обязуется не заключать другие кредитные договоры на приобретение автомобиля, и это намерение необходимо подтвердить письменно. Действующий ранее критерий отсутствия другого непогашенного автокредита, взятого за последние 5 лет, был отменен.
Важным условием является наличие водительского удостоверения. Если оно изъято за нарушение правил дорожного движения, потеряно, украдено и пр., то с оформлением договора придется повременить. Машину также нельзя взять по паспорту престарелой бабушки или оформить на несовершеннолетнего, но можно взять кредит уже на следующий день после получения прав (дата их выдачи значения не имеет).
На заметку! Купить авто по госпрограмме полностью за наличные нельзя, поэтому покупателю для получения компенсации придется подписывать кредитное соглашение с банком.
Следует помнить, что конкретный банк, участвующий в программе поддержки автопрома, выдвинет дополнительные критерии к заемщику. Наиболее распространенные:
возрастные ограничения: от 18 до 60-65 лет;
наличие регулярного дохода (официальное трудоустройство);
трудовой стаж (от 3 месяцев и более);
постоянная регистрация;
готовность страховать купленный автотранспорт.
Наличие ранее купленного авто будет проверено по базам ГИБДД (некоторые банки требуют справку из Госавтоинспекции) и по кредитной истории заемщика, при этом владение мототехникой не является причиной для отказа в выдаче займа.
Важно! Правительство ограничило максимальную ставку по автокредитам данного направления 11,3% годовых (по другим аналогичным кредитным предложения без господдержки – 15-16%).
В программах льготного кредитования участвуют такие крупные банки, как ВТБ24, Уралсиб, Совкомбанк и другие, полный перечень можно найти на сайте Министерства Торговли РФ. На официальном сайте выбранного кредитного учреждения обязательно следует уточнить полные условия, а также дополнительные, например, возможна ли в дальнейшем смена страховой или передача транспортного средства в пользование третьим лицам.
Желающих приобрести первый автомобиль по продленной госпрограмме в 2019 году наверняка интересует, какие автомобили вошли в перечень. Это по-прежнему продукты российского автопрома или иномарки, собранные на российских заводах – «Рено», «Ниссан», «Фольксваген», «Шкода» и др. Полные списки предоставляемого автотранспорта необходимо изучать на сайте банка.
Легковушка должна соответствовать параметрам, зафиксированным в правительственном постановлении 719, в том числе во время производства должны использоваться разрешенные технологии кузовной сварки, окраски и пр. Но это обязательно будет бюджетная модель в минимальной комплектации.
Для покупки следует выбрать подходящее авто у дилера, а затем оформить с ним договор, убедившись, что банк-партнер, предоставляющий ссуду покупателям автосалона, участвует в программе льготного автокредитования.
На заметку! Проще всего проверить список дилеров-партнеров на сайте кредитной организации, и там же изучить дополнительные условия предоставления займа от банка.
Взять в кредит первый автомобиль в своей жизни удастся с некоторыми ограничениями, ведь в госпрограмме участвуют только машины стоимостью не более 1,5 млн.рублей – это одно из обязательных условий. Таким образом, получается, что максимальная скидка, на которую уменьшится первоначальный взнос, составит 145 тыс.руб.
Важно! Хорошие условия может предложить и автопроизводитель, когда его спецпрограммы суммируется с выгодами от льготного госкредитования.
Участники госпрограммы «Первый автомобиль» в 2019 году будут освобождены от уплаты налогов. Такое решение принято Минфином, а вступление в силу корректировок в 217 статью Налогового кодекса РФ одобрили думские депутаты с ноября 2017 г. НДФЛ не будет взиматься за те 10%, которые компенсируются из федерального бюджета.
Прежде чем купить авто по госпрограмме «Первый автомобиль», экономисты рекомендуют просчитать итоговую переплату. Вполне может оказаться, что действующая в данный момент акция дилера на конкретную марку окажется более выгодной, чем условия государственной программы.
Аналитики РБК напомнили о следующих отрицательных моментах, которые сопровождают оформление льготного кредита. Согласно правительственному постановлению, первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины (половину которых оплачивает государство), тогда как по другим автокредитам первоначальный платеж может отсутствовать. Хотя необходимость вносить деньги сразу зависит от выбранного банка.
Кроме этого, стандартное автокредитование не ограничивает количество приобретаемых авто. Их можно купить столько, сколько позволят финансовые возможности. В рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2019 году, как и в предыдущие периоды, условиями четко закреплено не только, как оформить покупку, но и что по льготной цене она может быть единственной и первой в жизни покупателя.
Правительство РФ разработало мероприятия, направленные на стимулирование продаж транспортных средств (ТС). Программа поддержки «Первый автомобиль» придумана для людей, ранее не владевших личным авто. В ее условиях есть строгое правило об отсутствии регистрации машины на участника.
Помощь покупателю приходит из федерального бюджета. Авто по программе «Первый автомобиль» обходится на 10% дешевле. Однако мероприятия имеют и ряд недостатков. Так, участника обязывают брать автокредит, что повышает его расходы. Разберем все выгоды госпрограммы, а также целевую аудиторию таковой.
Стартовала госпрограмма помощи на приобретение первой машины с первого июля 2017 года . Регулируются мероприятия Постановлением Правительства РФ № 808 от 07.07.17. В документе описаны условия и методы работы контрагентов, участвующих в реализации данной госпрограммы.
Скачать для просмотра и печати:
Суть мероприятий состоит в следующем:
Усилия Правительства РФ направлены на комплексное воздействие на рынок с целью стимулирования его активности. Финансовые активы чиновники стараются использовать так, чтобы подстегивать одновременно несколько экономических сегментов. Госпрограммы поддержки покупателей авто (их несколько) составлены таким образом, чтобы стимулировать:
Таким образом, бюджетные деньги влияют на экономику в целом. Люди берут кредиты, банки и предприятия получают прибыль. Кроме того, есть еще одна важная цель. Она состоит в обновлении автопарка и снижении аварийной опасности на дорогах . Правительство рассчитало, что небольшая безвозмездная субсидия из бюджета поможет тысячам людей купить первую машину. А испытав удовольствие и комфорт от его использования, граждане будут и далее выделять средства на транспорт.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
К участникам также предъявляются жесткие требования. Госпомощь по законам страны выделяется исключительно гражданам России. Иностранцы воспользоваться бюджетными средствами не смогут, даже если являются резидентами РФ. Кроме того, разработчики Постановления внесли такие критерии для участия в госпрограмме в отношении претендентов:
Водительское удостоверение претендента гарантирует, что кредит не будет оформлен на несовершеннолетнего. Таковым права не выдаются. А требование об отсутствии иного кредита гарантирует погашение займа в срок. Таким способом государство и банки защищают себя от потери средств.
Конкретный перечень финучреждений, с которыми работает бюджет, зависит от региона проживания. Кроме того, договоренности меняются постоянно. Нужно спрашивать о действующих на момент обращения предложениях, указывая госпрограмму для покупки первого ТС.
Подсказка: договора составляются как с большими банками с госучастием (Сбербанк, ВТБ-24), так и с малыми региональными учреждениями.
Претендент на бюджетные средства должен понимать, что выделяются таковые исключительно на основании нормативных документов. Принимать решение о финансировании будут госслужащие. А они действуют строго по инструкции:
Перечень конкретных бумаг логично вытекает из перечисленных нормативных критериев. Придется предоставить:
Кроме того, банковские учреждения требуют предоставления документов на оформление кредита. У каждой структуры собственный перечень. Но паспорт потребуется обязательно. Еще часто требуют подтверждения платежеспособности в виде справок о доходах. Некоторые финучреждения страхуются согласием супруга на оформление займа.
Подсказка: банк потребует справку из бюро кредитных историй. Естественно, в ней должна быть только положительная информация.
Госструктуры берут на себя следующие обязательства:
На практике происходит следующим образом:
К транспортному средству также предъявляются определенные требования. Они таковы:
Под описанные критерии подпадает множество автомашин. К примеру, претенденты могут интересоваться такими моделями:
Подведем итог всего сказанного в виде краткой инструкции по использованию преимуществ госпрограммы.
Претенденту предстоит сделать следующее:
Мероприятия действовали половину 2017 года. За период, по расчетам специалистов из правительства, воспользоваться предложением должно было 58 тыс. человек. На практике продано 48 000 автомобилей с госучастием. Граждане отметили такие выгоды госпрограммы:
Но есть и критики такого вложения бюджетных средств. Так, некоторые граждане все равно недовольны тем, что от них требуют брать заем. Понятно, что кредитование приводит к переплате. Однако субсидию можно получить только после оформления займа.
Некоторые финансисты выдвигают непомерные требования к клиентам. Например, первоначальный взнос может достигать 95% стоимости авто. А это не подходит молодежи, для которой разработана госпрограмма. Практика реализации мероприятий выявила ошибки и шероховатости. Они будут исправляться на местах.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Программа продлена на 2019 год.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!
Видео о том, как будет работать программа льготного автокредитования в 2018 году
5 апреля 2018, 17:34 Мар 3, 2019 13:36 
