Статистика показала, что физические лица, зарегистрированные на территории России, отдают предпочтение иномаркам. Поэтому на правительственном уровне было выпущено Постановление 808, преследующее такие цели:
Согласно Постановлению 870, действие программы было продолжено до 2020 года включительно. Но были внесены изменения в условия. В северных регионах граждане могут получить скидку на машину, составляющую 25%.
Это обязательное требование у всех банков.Хотя правомерность данного требования под вопросом. Теоретически банк не имеет право навязывать услуги страхования - это дело абсолютно добровольное.
У некоторых банков есть возможность отказаться от этой услуги в следующих вариантах:
Возможно, что при отказе от страхования жизни банк навяжет вам дополнительные проценты на период кредитования - до 60 месяцев (5 лет) по требованиям программы. А это может быть более существенная сумма чем сама страховка жизни.
Но тем не менее большинство банков работающих по программе “первый автомобиль” требуют предоставление этой услуги. И без нее отказываются предоставлять кредит.И понятно ведь на ней они зарабатывают и очень даже неплохо.
Конечно все нюансы уже вам расскажут в банке и страховой компании, но знайте что вы в праве требовать отказа от этой услуги.
В начале 2019 года были заявлены все условия Минпромторгом по участию в государственной программе «Первый автомобиль».
Если лицо будет соответствовать всем необходимым требованиям, описанным в Постановлении, ему гарантированно предоставляется скидка в размере 10%. Перед покупкой автотранспортного средства обращается внимание на следующие формальности:
Важно. Для участия в программе «Первый автомобиль» физическое лицо должно обратиться с заявлением в подходящий автомобильный салон или в банк.
Государственная поддержка может быть применима следующими способами:
Обращается внимание на то, что владеть автомобилем имеет право исключительно лицо, умеющее водить и имеющее водительские права. Перед оформлением займа потребуется предоставление водительского удостоверения. Если документ отсутствует, сначала проходится экзамен на получение прав.
Воспользоваться программой «Первый автомобиль» в 2019 году, может любой гражданин РФ, который первый раз в своей жизни самостоятельно приобретает авто. Лицо сможет получить 10 % скидку на покупку машины. Услуга действует только на приобретаемое в кредит первое транспортное средство. В 2019 году его стоимость не должна превышать 1 млн. руб, а вес не должен быть выше 3,5 тонн. В рамках программы можно приобрести только машину, которая была собрана на территории РФ.
Программа Первый автомобиль предполагает стимулирование автомобильного производства и продаж путем предоставления 10%-ной скидки гражданам (физическим лицам), которые ранее не имели в собственности автотранспортное средство и приобретают его с целью некоммерческого использования. Условия программы для физических лиц выглядят следующим образом:
Автомобиль должен быть первым автотранспортным средством, который приобретается гражданином в собственность. В том числе, физическим лицом не должно быть оформлено иных кредитных договоров на приобретение автотранспортного средства в 2018 году, и гражданин обязуется не приобретать иных автотранспортных средств в 2018 году в рамках программы «Первый автомобиль».
Для избежания злоупотреблений со стороны физических лиц, приобретающих автомобиль в кредит, кредитными организациями при подаче документов на предоставление кредита будет осуществлять проверка по базам ГИБДД и кредитными историям граждан. Кредитуемый гражданин должен будет подписать обязательство, что не будет приобретать автомобили в рамках льготного кредитования.
Возраст кредитуемого гражданина: от 18 лет. Верхнее возрастное ограничение отсутствует на первый автомобиль. Государственная программа 2018 года допускает покупку автотранспортного средства, в том числе и пенсионерами. Ограничение на количество приобретаемых в кредит автомобилей в рамках рассматриваемой льготной программы - один.
Максимальная скидка по процентной ставке по договору кредита: 6,7%. При необходимости снижения первоначальной процентной ставки в рамках целевого кредитования, кредитная организация получает компенсацию равную проценту снижению ставки (6,7%) в денежном эквиваленте. Кредитная организация по собственной инициативе может предлагать более низкую процентную ставку, но компенсация со стороны государства на денежный эквивалент, превышающий 6,7%, не предусмотрена.
Важно: Страховка по системе КАСКО может быть включена в общую стоимость автомобиля. Таим образом, покупатель получает возможность на 10%-ную компенсацию не только стоимости автотранспортного средства, но и стоимость страховки КАСКО.
Перечень марок автотранспортных средств, на которые распространяется действие программы «Первый автомобиль»
Как уже упоминалось выше, в рамках государственной программы «Первый автомобиль» скидка в 10% на первый автомобиль предоставляется на автотранспортные средства, собранные на территории Российской Федераций, имеющие стоимость, которая не превышает 1450000 рублей. Ниже будет приведен список основных марок и моделей автомобилей, что облегчить выбор будущему покупателю.
Это очень частая уловка недобросовестных банков.
Вам выдают кредит по вполне устраивающей вас ставке, но в договоре есть пункт за обслуживание ставки или банковского счета в 1% в месяц. Тогда к примеру к основной ставке в 10% годовых вы получаете еще одну в 12% таким образом суммарно вы будете выплачивать кредит по 22% в год.
Еще и могут поставить эту ставку не с остатка долга, а с полной суммы кредита. Тогда ваши затраты вырастут еще больше.
С одной стороны это вообще абсурдная комиссия вы платите за то, что и так берете на себя обязательства оплаты кредита.
Но так банк чаще всего страхуется от досрочного погашения кредита. Ведь чтобы выдать сам кредит его должны рассмотреть, оформить и выдать. А это трудозатраты которые банк перекладывает на плечи потребителя.
Данная комиссия может быть как фиксированной в пределах 10 тыс. рублей (что в большинстве случаев более приемлемо) и процентная которая может составлять от 0,2% до 2% от итоговой суммы кредита.
Бывает и так, что в страховку банки закладывают дополнительные проценты по кредитам. Такая схема работала когда некоторые банки выдавали беспроцентные автокредиты.
Тут с вас потребуют обязательный платеж и в стоимость страховки заложат процент который обяжут платить на протяжении всего действия договора.
Если для вас обязательным требованием в банке является оформление страховки на весь период кредита при этом ставка действует от полной стоимости автомобиля или выданного кредита, то возможно это тот самый случай заложенной повышенной ставки.
Необходимо проследить чтобы:
Обязательно говорите о том что вы оформляете договор кредита именно по государственной программе “первый автомобиль”.
Иначе вас могут оформить по банковской программе автокредитования, а там и процентная ставка выше и нет скидки на сам автомобиль.
Будьте бдительны в банках работают довольно ушлые люди, ведь они получают бонусы за каждый оформленный кредит и вам могут всучить кредит с более высокими процентными ставками!
Если вы покупаете машину просто по автокредиту без использования скидки положенной по программе, то поторговавшись с автодилером как правило можно уговорить его на дополнительные скидки или бонусы.
Но если вы идете по программе “Первый автомобиль” дилер/салон пытается представить все так, как будто бы он дает скидку уже в 10% и больше не может. Знайте это ложь.
На самом деле скидку вам предоставляет государство через банк. И эту скидку впоследствии банк перечислит салону. Так что салон вам ничего не дает.
Именно по этому можете смело вести переговоры переговоры и договариваться об еще большей скидке или дополнительных бонусов, но уже непосредственно от салона.
Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.
Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.
Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.
В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.
После чего думать решаться на программу или нет.
Для того, чтобы водитель участвовал в программе, он должен соответствовать некоторым требованиям:
Льготное кредитование предлагается банковскими учреждениями, заключившими партнерство. Чтобы сделка была оформлена, гражданин подбирает подходящего кредитора, где будут даны подробности касательно кредита. В зависимости от того, какой банк оказывает услуги, определяется процентная ставка.
Государственные нормативные документы не имеют четких указаний касательно документального перечня, чтобы оформить сделку. Дополнительная информация уточняется в банке, предоставляющем услугу по оформлению кредита. Кредитором собирается информация касательно платежеспособности заявителя, поэтому требует справки из рабочего места и описание состояния семьи.
Пишется заявление на участие в программе «Первый автомобиль». Бланк с заявлением находится в банке. Это стандартный документ, имеющий указания данных заявителя, банковского учреждения и условий покупки авто.
Кредитор нацелен на то, чтобы заем был выплачен вовремя. Поэтому деньги даются гражданам, имеющим положительную кредитную историю и отсутствие проблем с банковскими учреждениями в прошлом. Верификацией клиента занимаются банк, применяя собственную базу данных, и давая запрос в бюро кредитных историй.
Какая документация потребуется:
Важно наличие стабильного официального дохода, чтобы оплачивать кредит без просрочки. В банк нужно будет преподнести справку о доходах. При отсутствии стабильной официальной заработной платы, процентную ставку увеличивают до 3%, чтобы покрыть риски невозврата требуемой суммы в срок.
Само оформление кредита (а только так можно принять участие в программе) подразумевает оформление КАСКО. В кредитном договоре любого банка будет пункт об обязательном страховании КАСКО.
Сам договор оформляет конечно же не банк а страховая компания которая постарается заработать на вас возможный максимум.
Тут конечно же есть масса нюансов, но главное это читать договор на банковские услуги в которых могут указываться тонкости взаимодействия со страховыми компаниями.
Так и конечно же страховые договора в которых кроются основные риски для вас, связанные с возможными переплатами как по кредиту так и по страхованию.
В 2019 году планируется расширение списка банковских учреждений, которые предоставляют возможность участия в программе Первый автомобиль.
Граждане имеют право взять кредит на свое первое автотранспортное средство в:
Оформлением кредитных сделок занимаются узкоспециализированные компании, сотрудничающие напрямую с производителями транспортных средств той или иной марки. Подобные финансовые учреждения имеют положительные стороны в том, что представляются предприятия, производящего авто, поэтому имеется прямая заинтересованность в увеличении продажи. Чаще всего предоставляются низкие проценты по займу с более лояльными условиями.
В зависимости от банковского учреждения будут действовать следующие условия:
Базовый пакет документов, предоставляемых при оформлении кредитного договора:
Кредитная организация может потребовать дополнительные документы, требующиеся для идентификации физического лица или подтверждения его платежеспособности.
Порядок покупки и оформления документации для получения кредита на автомобиль по программе «Первый автомобиль» схематично выглядит следующим образом:
| Наименование кредитной организации | Процентная ставка по кредиту | Сумма минимального первоначального взноса | Страхование по форме КАСКО |
| Газпромбанк | При сроке кредитования: до 1 года – 12,75%, до 3 лет – 13% | 20% от стоимости автомобиля | обязательно |
| Московский кредитный банк | При первоначальном взносе: 10% - от 21% до 33%, 20% - от 20% до 32%, 20%-50% - от 19,5% до 31,5%, свыше 50% - от 19% до 31% | 10% от стоимости автомобиля | обязательно |
| Кредит Европа банк | 13,7% | необязателен | необязательно |
| Росбанк | Минимум – 16,09% | 20% от стоимости автомобиля | обязательно |
| Сбербанк | Минимум – 9,5% | 20% от стоимости автомобиля | необязательно |
| ВТБ24 | Минимум – 11,7% | необязателен | необязательно |
В таблице приведена процентная ставка банка по кредиту без учета субсидирования части процентов со стороны государства. Получить процентную ставку с учетом государственного субсидирования можно, если вычесть из первоначальной процентной ставки 6,7% (дополнительная скидка на первый автомобиль).
Важно: Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем выше требования заемщику и тем выше вероятность отказа в предоставлении автокредита без объяснения причин. Не является исключением программа первый автомобиль.
В целом, преимущества автокредита можно представить следующим образом:
Начнем пожалуй как всегда с явных минусов, кто то даже и до плюсов не доберется.
В рамках программы установлены жесткие условия по правилам участия в числе которых характеристики будущего автомобиля. Если такие рамки вас не устраивают, то принять участие в программе к сожалению вы не сможете.
К сожалению участвовать в программе можно только при оформлении кредита, есть конечно некоторые уловки позволяющие минимизировать риски связанные с кредитом. Но к сожалению даже они не позволяют принять участие в программе без оформления кредита за наличные средства.
Главное что тут надо понимать - не государство в последней инстанции регулирует программу, а именно банки решают выдавать вам кредит или нет.
Для кого-то это уже серьезная преграда для участия.
В общем списке 21 банк. Но в 2019 году не все из них принимают участие, а часть из тех кто принимает кредитуют не все автомобили есть банки узкой специализации по автокредитам. Есть банки сомнительной репутации.
В общем выбор скуден.
Доступны далеко не все автомобили и даже из тех что доступны скорее всего участие в программе принимать будут только базовые комплектации.
Кроме того не у всех дилеров есть возможность участия в программе, а только у официальных.Соответственно это в значительной степени сужает круг автодилеров с которыми можно работать и из них гораздо сложнее, а во многих случаях даже невозможно становиться выбивание скидок и бонусов.
Есть существенные недостатки в попытке банков и страховых компаний дополнительно заработать в каких то случаях даже нивелируя плюсы госпрограммы по сравнению с потребительским автокредитом.
Плюсов программы не так много как хотелось бы и в определенных ситуациях они не перекрывают существующих минусов.
Основной плюс программы по утверждению Минпромторга это субсидированная государством ставка в 6,7% от банковской.Которая действует только три года, хотя банки кредитуют и на пять лет. Два последних года придется платить повышенную ставку так как государство ее уже не будет субсидировать.
Кроме субсидирования ставки государство выделяет дополнительную скидку в 10% или 25% в зависимости от региона проживания.
Конечно не во всех банках.Но согласно распоряжению правительства скидка которая положена от государства может быть использована на погашение или минимизацию первого взноса.
Но чаще всего вам все равно придется делать первый взнос, так как чаще всего банки хотят первоначальный взнос в районе 25%. Если конечно это не узкоспециализированные банки у которых более низкие требования к заемщикам.
Если стоимость автомобиля со стоимостью страховки совокупно не превышают 1 450 000 руб. То страхование КАСКО может быть включено в стоимость автомобиля.
Других плюсов замечено не было!
Участвующие в государственной программе граждане, выделяют следующие положительные характеристики:
Но, как утверждают специалисты и автолюбители, негативных сторон у программы больше:
Государственная помощь в покупке ТС “Первый автомобиль” в 2019 году показала достижение целей, но ее действие вскоре подойдет к завершению. Некоторыми автолюбителями были высказаны опасения касательно того, что после закрытия программы люди откажутся от покупки авто, производимых на отечественных заводах. Но министры планируют продолжение развития российского автопрома путем внедрения новых программ по более лояльным условиям.
Новая государственная программа “Первый автомобиль” призвана стимулировать продажи выпущенных в России автомобилей. Обе программы вступили в силу с 1 июля 2017 года и представляют собой улучшенную версию льготных автокредитов, действующих в России третий год подряд. “Первый автомобиль” – новая государственная программа 2017 года, чем она отличается от стандартного автокредита с государственным субсидированием, как принять в ней участие.
Вкратце напомним условия программы льготного автокредитования в России в 2017 году. Основной смысл программы в том, что государственный бюджет субсидирует часть процентов по автокредиту для тех, кто приобретает новый российский автомобиль, отвечающий некоторым требованиям. В итоге для конечного покупателя процент по кредиту становится равным не более чем 11,3%, в реальности же он может оказаться ещё ниже, вплоть до 8% годовых.
Под условия льготного автокредита попадают любые произведённые в России автомобили категории транспортных средств “B”, которые были выпущены в 2016-2017 гг. и стоят не дороже 1,45 миллиона рублей.
В список автомобилей, которые подпадают под льготный автокредит, попало большинство моделей Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada и УАЗ, а также Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan и Ford Kuga в минимальных комплектациях.
Льготный автокредит можно взять сроком не более трёх лет.
Что касается условий государственной программы “Первый автомобиль”, запущенной с 1 июля 2017 года, то это те же льготы, плюс несколько дополнительных стимулирующих опций. Любому россиянину, который ни разу в жизни не владел собственным автомобилем, государство предлагает следующие бонусы к льготному автокредиту:
Для того, чтобы получить кредит по государственной программе “Первый автомобиль”, нужно будет предоставить специалистам банковского учреждения следующие документы:
Таким образом, “Первый автомобиль” – государственная программа, которая выгодна как автопроизводителям, чьи объёмы продаж обязательно вырастут в 2017 году, так и покупателям, которые получают отличную возможность купить новый, не подержанный автомобиль на неплохих условиях. Это тем более хорошо, что, в отличие от подержанного автомобиля, стоимость владения новой автомашиной существенно ниже, поскольку до естественного износа запчастей и исчерпания их ресурса ещё достаточно далеко.
В июле прошлого года в России заработали адресные госпрограммы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». «Вау, скидка!», - воскликнули граждане и понеслись штурмовать автосалоны, чтобы в большинстве случаев уйти из них несолоно хлебавши. Почему приобретать машины при поддержке государства оказалось не так уж и выгодно?
Виктория Базылева
Русский человек любит «халяву» - это неоспоримый факт. И если покупка новой машины за 1 400 000 рублей для многих, вроде как, непозволительная роскошь, то ценник в 1 260 000 целковых словно развязывает руки и кошельки. Ослепленные невиданной щедростью властей, автомобилисты торопятся урвать свою скидку, напрочь забывая о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А ведь и у программ господдержки есть несколько подводных камней, о которых покупателям стоило бы знать.
Но обо всем по порядку. Согласно условиям госпрограмм, льготы по «первому» и «семейному» автомобилям предоставляются тем, кто покупает машину впервые, а также семьям, воспитывающим не менее двух несовершеннолетних детей. Другими словами, вы можете рассчитывать на скидку в размере 10%, если ранее на вас не было оформлено ни одно авто, либо в случае, когда вы взращиваете двух или более детей, чей возраст не превышает 18 лет.
Увы, на новый Jaguar XJ, ценник которого слегка переваливает за 6 млн. рублей, 600 000 не скинут. Под программы строго подпадают модели стоимостью не более 1 450 000 «деревянных». Кроме того, машина должна обязательно производиться в России. Так что сэкономить на, скажем, Mazda3, поставляемой в нашу страну из-за границы, тоже не получится. И еще помните, что помимо прайса и места «прописки», важна и дата выпуска - только 2018 год. О том, что льготы даются исключительно на новые машины напоминать, полагаю, излишне.
«Вот он, мой шанс купить вожделенный KIA Rio по супернизкой цене!», - думаете вы. Но что же делать дальше? Все просто: после того, как вы убедились, что авто проходит по всем критериям, нужно узнать, участвует ли производитель в этих программах. Можно позвонить на горячую линию российского представительства марки или какому-либо конкретному дилеру. Лучше - сразу в автосалон.
Определившись с конкретной машиной, узнав у продавца ее окончательную стоимость со всеми дилерскими скидками и дополнительным оборудованием, обратитесь в отдел страхования и кредитования. Скажите милым девушкам о том, что желаете воспользоваться программой «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». В большинстве своем с условиями предоставления субсидий они ознакомлены, и потому подсчитать, в какую сумму с учетом льгот вам встанет транспортное средство, им не составит никакого труда.
А теперь внимание! Да, по факту столь привлекательные госпрограммы подразумевают скидку в размере 10% от общей стоимости автомобиля. Но достигается она не путем прямого «срезания» ценника, а за счет льготы на кредит. Кредит! Вам в любом случае придется взять в долг некую сумму. Сколько именно - уточните у той самой симпатичной сотрудницы отдела. У каждого дилера или банка условия разные - один автосалон потребует занять 150 000 рублей, другой - все 500 000.
Главная проблема заключается в том, что при оформлении автокредита дилеры навязывают клиентам расширенное КАСКО, защищающее чуть ли не от нашествия инопланетян, а также страхование от нечаянной гибели, потери работы и сломанного пальца на ноге. То есть накидывают к вашему чеку еще тысяч, эдак, сто. Выходит, что честно выделенная государством субсидия уходит не на погашение основного долга, а на дополнительные кому-то вовсе и ненужные услуги.
Так что прежде, чем подписываться на «тяжелый» автокредит, приправленный сладенькими соусами «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», как следует и не один раз все просчитайте. Уже просчитали? Сделайте это снова! А вообще, если вам не хватает пары сотен тысяч на желанное авто, выгоднее взять не автокредит в салоне у дилера, а ссуду на личные нужды в банке - проценты у последних куда более гуманные.
Однако, если вы пришли к выводу, что госпрограммы все же уберегут ваш кошелек, несмотря на поборы в виде дополнительных услуг, поторопитесь! В прошлом году квоты закончились раньше, чем автомобилисты узнали о существовании субсидий - десятипроцентную скидку раздавали всего на протяжении двух-трех месяцев. И учитывая прошлогодний опыт, можно предположить, что нынешние «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» вряд ли «дотянут» даже до лета.
